База знаний

Аваль – это поручительство по векселю, которое гарантирует его оплату.

Аккредитив – это обязательство банка выплатить определенную сумму денег продавцу после выполнения им условий контракта.

Активы – это ресурсы, которые принадлежат компании и могут быть использованы для получения дохода.

Аннуитетный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, который состоит из части основного долга и процентов.

Баланс – это отчет о финансовом состоянии компании на определенную дату.

Банкротство – это процедура, которая позволяет заемщику избавиться от долгов путем передачи своего имущества кредиторам.

Бенефициар – это лицо, в пользу которого осуществляется платеж по кредиту или другому финансовому инструменту.

Бизнес-план – это документ, описывающий цели и задачи компании, а также способы их достижения.

Биржа – это место, где происходит торговля ценными бумагами, валютами и другими финансовыми инструментами.

Бухгалтерский учет – это система сбора, регистрации и обработки финансовой информации о деятельности компании.

Валютная пара – это соотношение двух валют, используемое для торговли на рынке Forex.

Волатильность – это степень изменения цены финансового инструмента за определенный период времени.

Гарантийный депозит – это сумма денег, которую клиент должен внести на счет банка для получения кредита.

Дебетовая карта – карта, которую используют для покупок, снятия наличных. Операции с ней производятся только за счет собственных средств владельца. В большинстве случаев по таким картам действуют бесплатные переводы и снятие наличных, часто – бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток. Самый популярный вид - зарплатная карта.

Депозит – это вклад денежных средств в банк на определенный срок под проценты.

Дефолт – это невыполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что может привести к судебному разбирательству и конфискации имущества.

Диверсификация – это распределение инвестиций между различными активами для снижения риска потерь.

Дисконт – это скидка, предоставляемая при покупке ценных бумаг или товаров.

Дифференцированный платеж – это ежемесячный платеж по кредиту, размер которого уменьшается со временем.

Доверительное управление – это передача управления активами клиента профессиональному управляющему.

Договор займа – это документ, который заключается между заемщиком и кредитором и содержит условия предоставления и возврата кредита.

Доходность – это показатель эффективности инвестиций, выраженный в процентах.

Ежеквартальный платеж – это платеж по кредиту, который производится раз в три месяца.

Заемщик – это лицо, которое берет кредит у банка или другой финансовой организации.

Займ до зарплаты - это краткосрочный кредит, который выдается на небольшой период времени (обычно до 30 дней) и предназначен для покрытия текущих расходов до получения следующей зарплаты. Такие займы обычно предоставляются микрофинансовыми организациями или онлайн-сервисами по выдаче кредитов. Сумма займа может быть небольшой (как правило до 30000 рублей)

Залог – это имущество, которое заемщик передает кредитору в качестве гарантии возврата долга.

Инвестиционная стратегия – это план действий инвестора по управлению своим инвестиционным портфелем.

Инвестиционный портфель – это набор финансовых инструментов, которые инвестор использует для достижения своих целей.

Индекс – это показатель, отражающий динамику изменения стоимости группы активов или товаров.

Инстоллмент заём (Installment loan) - это вид микрокредитования, при котором заемщик получает крупную сумму денег от микрофинансовой компании на период до 1 года и обязуется выплачивать ее частями (installments). По такому займу уже можно получить до 100 тысяч рублей, а погашение будет проводится в соответствии с графиком платежей равными частями один или два раза в месяц. В большинстве МФО такие займы доступны только для постоянных клиентов.

Инфляция – это процесс обесценивания денег, вызванный увеличением денежной массы.

Капитализация – это процесс превращения прибыли в капитал путем ее реинвестирования.

Коллекторское агентство – это организация, занимающаяся взысканием задолженностей с должников.

Конвертация – это обмен одной валюты на другую по текущему курсу.

Консолидация – это объединение нескольких кредитов в один для упрощения их погашения.

Корреспондентский счет – это счет, открытый банком в другом банке для проведения операций.

Кредитная история – это информация о том, как заемщик выполнял свои обязательства по кредитам и другим финансовым продуктам. Она включает в себя данные о сумме кредита, сроках его погашения, своевременности выплат и наличии просрочек. Кредитная история необходима для оценки рисков при выдаче новых кредитов. Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России существует несколько БКИ, наиболее известными являются Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Вы можете проверить свою кредитную историю самостоятельно через эти организации или через банки, которые предоставляют такую услугу. Для этого вам потребуется паспорт.

Кредитная карта — карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы оплачиваете покупку кредиткой, вы берете деньги в долг у банка в рамках одобренного лимита, а потом возвращаете. Еще у кредитной карты есть льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банка и не платите за это проценты.

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и банком, который помогает выбрать наиболее подходящий кредитный продукт и оформить документы.

Кредитный договор – это документ, который содержит все условия предоставления кредита, включая процентную ставку, срок погашения и штрафные санкции.

Кредитный рейтинг (скорбалл) – это оценка кредитоспособности заемщика, которая основывается на его финансовых показателях и кредитной истории. Он используется банками и другими финансовыми организациями для принятия решений о выдаче кредитов или других финансовых услуг. Кредитный рейтинг может быть высоким или низким в зависимости от того, насколько хорошо заемщик выполнял свои обязательства по предыдущим кредитам.

Кредитор – это банк или другая финансовая организация, которая предоставляет кредит заемщику.

Курсовая разница – это разница между ценой покупки и продажи валюты или ценных бумаг.

Ликвидность – это способность актива быть быстро проданным по рыночной цене.

Лимит кредитования – это максимальная сумма, которую банк может предоставить заемщику в рамках одного кредитного продукта.

Маржа – это разница между ценой продажи и себестоимостью товара или услуги.

Микрозайм – это краткосрочный кредит на небольшую сумму, который предоставляется физическим лицам или малому бизнесу. Этот вид кредита часто используется для покрытия небольших расходов, таких как оплата коммунальных услуг, покупка продуктов питания или лекарств. Сумма займа может быть от 10 до 10000

Микрокредитные организации – это финансовые учреждения, которые специализируются на предоставлении небольших сумм кредитов физическим лицам и малому бизнесу.

Налог на прибыль – это налог, который уплачивается с доходов от предпринимательской деятельности.

Номинальная стоимость – это первоначальная цена актива, указанная на нем.

Обеспечение кредита – это имущество или другие активы, которые заемщик предоставляет в качестве гарантии возврата долга.

Обязательства – это долги, которые должны быть погашены в будущем.

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая клиенту превысить остаток на своем счете на определенную сумму.

Онлайн-кредитование – это процесс получения кредита через интернет без необходимости посещения банка лично.

Опцион – это право купить или продать актив по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Оферта – это предложение заключить договор на определенных условиях.

Паевой фонд – это коллективное инвестирование средств многих инвесторов в различные активы.

Переводной вексель – это документ, подтверждающий обязательство должника выплатить определенную сумму денег кредитору.

Персональный кредит – это кредит, который выдается физическому лицу для личных нужд.

Плавающая процентная ставка – это процентная ставка, которая изменяется в зависимости от изменения определенных экономических показателей.

Платежная дисциплина – это соблюдение заемщиком графика платежей по кредиту без просрочек и нарушений условий договора.

Портфель – это совокупность различных видов активов, которыми владеет инвестор.

Поручительство – это обязательство третьего лица выплатить долг заемщика в случае его неспособности сделать это самостоятельно.

Кредит, который выдают физическим лицам для крупных покупок, оплаты услуг или путешествий, называют потребительским. От других видов кредитования его отличает то, что он, как правило, выдается без залога. По целям разделяют на целевые - займы на конкретный товар или услугу и нецелевые — кредиты, которые можно тратить на своё усмотрение.

Продление займа - это процедура, при которой заемщик просит банк или другую финансовую организацию увеличить срок выплаты кредита. Обычно это происходит в случае, когда заемщик не может выплатить задолженность в установленный срок. Чтобы продлить займ, необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию и подать соответствующее заявление. В зависимости от условий договора и политики банка, продление займа может быть платным или бесплатным.

Промокод при выдаче микрозайма - это специальный код, который позволяет получить скидку на процентную ставку или другие бонусы при оформлении займа. Промокоды могут быть разными и действовать по-разному в зависимости от условий акции. Например, некоторые промокоды могут давать скидку на процентную ставку по займу, что позволит заемщику сэкономить деньги на выплате процентов. Другие промокоды могут предоставлять дополнительные бонусы, такие как увеличение максимальной суммы займа или продление срока его погашения. Чтобы воспользоваться промокодом, необходимо ввести его при оформлении заявки на займ на сайте микрофинансовой организации. После этого система автоматически рассчитает новую сумму займа с учетом скидки или других бонусов. Промокоды могут быть доступны для всех клиентов или только для определенных категорий пользователей (например, новых клиентов). Они могут быть временными или постоянными. Чтобы узнать о действующих промокодах и условиях их использования, рекомендуется обратиться к информации на сайте микрофинансовой организации или следить за новостями компании в социальных сетях.

Просрочка - это ситуация, когда заемщик не выплачивает кредит в установленный срок. Это может произойти по разным причинам, например, из-за финансовых трудностей или забывчивости. Центральный банк России (ЦБ) принимает меры для защиты граждан от переплат по просроченным кредитам. Например, он устанавливает предельные значения процентных ставок по кредитам и штрафам за просрочку платежей. Также ЦБ контролирует деятельность микрофинансовых организаций и банков, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны кредиторов.

Процентная ставка – это плата за использование заемных средств, выраженная в процентах годовых.

Предельная стоимость кредита (ПСК) - это максимальная сумма, которую заемщик может получить от банка или другой финансовой организации. Она рассчитывается на основе процентной ставки, срока кредита и других условий, таких как комиссии и штрафы. Показатель устанавливается Центральным банком России и составляет для микрозаймов 292% годовых, 10% для потребительских кредитов и 15% годовых для ипотечных кредитов. Это означает, что если вы берете кредит под 10% годовых, то общая сумма выплат по этому кредиту не должна превышать 10% от первоначальной суммы займа.

Пут-опцион – это опцион, дающий право продать актив по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Резервный фонд – это фонд, предназначенный для покрытия непредвиденных расходов или убытков.

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора для облегчения выплаты задолженности заемщиком.

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита для погашения существующего долга на более выгодных условиях.

Рецессия – это период замедления экономического роста.

Риск – это вероятность возникновения неблагоприятных событий, которые могут повлиять на финансовые результаты.

Санация – это комплекс мер по восстановлению платежеспособности предприятия.

Сберегательный счет – это банковский счет, на котором хранятся деньги для накопления.

Сбор за обслуживание – это комиссия, которую банк взимает за предоставление услуг.

Сделка – это соглашение между двумя сторонами о купле-продаже товаров или услуг.

Сегментация рынка – это разделение рынка на группы потребителей с общими потребностями и предпочтениями.

Скоринговая система – это метод оценки кредитоспособности заемщика на основе его финансовых показателей и других данных.

Спрэд – это разница между ценой покупки и продажи актива.

Стратегия – это план действий, направленный на достижение поставленных целей.

Страхование кредита – это вид страхования, который защищает заемщика от невозможности выплатить долг в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств.

Тариф – это система ставок оплаты за услуги.

Текущая доходность – это отношение текущего дохода к текущей стоимости актива.

Тендер – это конкурс на заключение контракта на выполнение работ или оказание услуг.

Торговый счет – это счет, который открывается для проведения торговых операций на бирже.

Трейдер – это человек, который занимается торговлей на финансовых рынках.

Убыток – это отрицательный результат финансовой операции.

Управление рисками – это процесс определения, оценки и контроля рисков, связанных с финансовыми операциями.

Факторинг – это покупка дебиторской задолженности с целью получения немедленной оплаты.

Финансовая грамотность – это способность управлять своими финансами, принимать обоснованные решения о расходах и инвестициях.

Финансовые инструменты – это различные виды активов, которые используются для управления финансами и получения дохода.

Финансовый консультант – это специалист, который помогает клиентам управлять своими финансами и принимать обоснованные решения относительно инвестиций и кредитов.

Фондовая биржа – это место, где происходит торговля акциями и облигациями.

Форвардный контракт – это соглашение о покупке или продаже актива по заранее определенной цене в будущем.

Фьючерсный контракт – это соглашение о покупке или продаже актива в будущем по заранее определенной цене.

Хеджирование – это защита от рисков путем заключения сделок на финансовых рынках.

Холдинговая компания – это компания, которая владеет контрольными пакетами акций других компаний.

Цена исполнения – это цена, по которой покупатель должен приобрести актив по опциону.

Ценные бумаги – это документы, удостоверяющие имущественные права их владельцев.

Частное размещение – это продажа ценных бумаг ограниченному кругу инвесторов.

Штрафные санкции – это дополнительные платежи, которые налагаются на заемщика за нарушение условий договора.

Эмитент – это юридическое лицо, выпускающее ценные бумаги.

Эффективная процентная ставка – это реальная стоимость кредита с учетом всех комиссий и дополнительных платежей.

Юнит-экономика – это анализ прибыльности каждого отдельного юнита (единицы) бизнеса.

Юридический адрес – это адрес, по которому зарегистрирована компания.

Якорный инвестор – это крупный инвестор, который вкладывает значительные средства в проект.