1. На какой срок и для каких целей дается краткосрочный кредит?
Как правило, срок подобного кредита в различных банках может существенно варьироваться от четырех до тридцати месяцев. Причем в этом случае досрочное погашение обычно не разрешается, а если все-таки возможно, то не ранее трех месяцев с момента выдачи и получения человеком такого кредита.
Исчерпывающий перечень целей в этом случае в большинстве банков просто отсутствует, поэтому целевая направленность краткосрочного кредита может быть самой разной – от покупки бытовой техники или мебели до оплаты отдыха в теплых странах или обучения в учебном заведении. В этом случае главное условие – стабильная заработная плата и отсутствие плохой кредитной истории.
2. Планируем взять ипотечный кредит. В какие сроки обычно принимается решение о его выдаче?
Как правило, срок рассмотрения всего пакета документов, поданного заявителем, может варьироваться от пяти до десяти рабочих дней, причем в некоторых случаях, если банку понадобятся еще какие-либо документы, эти сроки могут быть увеличены.
3. Даст ли банк ипотеку, если у потенциального заемщика деньги на первоначальный взнос отсутствуют?
Предусмотрен ли такой ипотечный заем, при котором нет первоначального взноса либо его сумма очень небольшая? Какое влияние подобные условия окажут на непосредственный размер кредита?
Разумеется, существуют подобные кредиты с минимальным первоначальным взносом или даже вообще без такового. Но в этом случае стоит приготовиться к особенно тщательной проверке со стороны сотрудников банка.
Причем не каждый банк примет решение о выдаче кредита на большую сумму тому, кто по каким-либо причинам не смог собрать средства на начальный взнос. Ведь по существу риск того что подобный клиент не сможет вносить очередные платежи также велик.
Если говорить о размере кредита, то в различных банках разные условия. Причем действительно есть такие программы, в которых размер первоначального взноса существенным образом влияет на сумму кредита и его ставку, а есть и другие программы, в которых это абсолютно не важно.
4. Во время брака супругами был взять автокредит с целью приобретения дорогостоящей иномарки. Выплаты осуществлялись своевременно и совместно.
Предстоит бракоразводный процесс, после которого автомобиль останется у супруга, который несколько предыдущих месяцев вносил платежи по кредиту самостоятельно, и в дальнейшем он сам планирует также выплачивать ежемесячные взносы. Можно ли и документально переоформить этот кредит только на супруга?
Подобная ситуация может трактоваться как замена должника. В данном случае все будет зависеть от соответствующего пункта в кредитном договоре, а если же подобная ситуация в нем не прописана, то решение о возможной смене заемщика может принять банк, который выдал этот автокредит.
Если он согласится, то дальнейшие платежи будет производить супруг, а если же банк откажет, то после официального расторжения брака долг по ранее взятому кредиту будет просто разделен в поровну между бывшими супругами.
5. Изначально был взят ипотечный кредит на приобретение однокомнатной квартиры. На данный момент этот кредит еще не закрыт.
Но появилась возможность приобрести двухкомнатную квартиру, которая, разумеется, стоит значительно дороже. Есть ли возможность переоформить этот ипотечный кредит со старой однокомнатной на новую двухкомнатную квартиру?
В принципе, подобная сделка действительно возможна, но только в том случае, если сам банк на это согласится. Практически сразу же после полученного разрешения однокомнатную квартиру уже можно будет выставить на продажу, а ипотечный долг будет выплачивать непосредственно покупатель.
Причем в самом договоре купли-продажи в обязательном порядке будет указано нахождение квартиры под залогом, но в связи с досрочным погашением кредита, банк не будет иметь каких-либо претензий в будущем к новому владельцу квартиры – ее добросовестному покупателю.
А деньги, которые останутся после полного расчета по кредиту, полученные от покупателей, затем можно использовать в качестве обычного первоначального взноса для приобретения другой квартиры. Именно та сумма, которой вам не хватает, и станет вашим новым ипотечным кредитом.
6. По достижению какого возраста можно взять автокредит?
Исходя из общих правил, которые действуют для всех банков, следует, что такой кредит можно взять по достижении 18-ти лет. Но на практике, банки не спешат давать большие денежные средства столь молодым людям, поскольку серьезно сомневаются в их платежеспособности.
Поэтому во многих банках приняты локальные нормативные акты, которые указывают минимальный возраст для подобного кредита – 21 год. И если у молодого человека есть подтвержденный высокий доход, стаж работы не меньше одного года и соблюдены другие условия, которые могут быть различными в разных банках, то он вполне может получить необходимый ему автокредит.
7. Какие способы и методы погашения кредита существуют еще, кроме оплаты наличными в кассу банка? Можно ли оплачивать ежемесячные взносы с помощью безналичных расчетов?
Кроме внесения купюр непосредственно в банковскую кассу, существуют и другие достаточно удобные способы погашения кредита. К ним также относится безналичный расчет, когда средства с вашего счета, который открыт в каком-либо другом банке, будут просто переводиться на нужный счет для погашения кредита.
В этом случае самое важное – абсолютно точно знать реквизиты вашего банка-кредитора и номер ссудного счета. Еще один достаточно удобный способ – оплата кредита с помощью счета пластиковой карточки через обычный банкомат. Но не все банкоматы поддерживают подобную функцию, а в случае оплаты в подобных устройствах других банков, с вас также еще будет взиматься комиссия.
8. Какова вероятность взять кредит человеку, который работает в России, но гражданином РФ не является?
В некоторых банках это вполне возможно, но потенциальному заемщику все же придется представить дополнительные документы для проверки его потенциальной платежеспособности и законности его пребывания и трудовой деятельности на территории нашей страны.
9. Даст ли банк ипотечный кредит, если человек получает зарплату не официально, а «в конверте»?
Да, получить кредит и в этом случае можно. Но поступить в этом случае нужно следующим образом: необходимо заполнить заявление по форме банка, а затем подписать его у руководителя вашей организации и главного бухгалтера.
По ряду причин это не всегда осуществимо. Тогда работники банка могут пойти в компанию, где вы трудитесь, и самостоятельно выяснить размер вашей заработной платы. Также в этом случае может оцениваться размер зарплаты других сотрудников аналогичного с вами уровня.
10. Квартира приобреталась с помощью ипотечного кредита, который еще не погашен, но теперь хотелось бы сделать перепланировку из-за того, что одна из комнат является проходной. Можно ли это сделать, если в настоящее время квартира под залогом?
Вначале необходимо внимательно прочитать кредитный договор. Если в нем нет категорического запрета на любую возможную перепланировку, то нужно получить разрешение самого банка.
Если после ремонта стоимость вашего жилья предположительно существенно увеличится, то банк, вероятнее всего, даст подобное разрешение на перепланировку. Но не забудьте, что аналогичное разрешение нужно взять не только у кредитора, а еще и в других соответствующих органах.
11. Хотелось бы взять кредитную карту, но не все подобные карты выгодны. Как выбрать самую лучшую?
Чтобы не ошибиться в выборе такой карты, нужно тщательно изучить тарифы банка, в котором вы предполагаете ее взять. Внимание нужно обратить на следующее:
- на полную стоимость самого кредита;
- величину процентной ставки;
- комиссию за обслуживание;
- сумму штрафов;
- комиссию за обналичивание.
Еще нужно обязательно узнать, как много в вашем городе банкоматов выбранного вами банка, есть ли достаточное количество пунктов, которые принимают кредитные платежи, иначе ваши расходы значительно увеличатся за счет оплаты комиссии за использование «чужих» банкоматов.
Обратите внимание на маленькие «приятности» для владельцев подобных карт – есть ли в вашем случае акции, бонусы или скидки. Когда вы уже совсем определитесь с выбором, не пренебрегайте правилом внимательного прочтения договора перед подписанием.
12. Хотелось бы взять автокредит. Согласится ли банк дать его, если ежемесячные платежи будут составлять половину суммы заработной платы?
Положительное решение этого вопроса зависит исключительно от самого банка, причем во многих банках это действительно реально возможно. Но в этом случае самому заемщику стоит хорошо подумать, потому что грамотные специалисты советуют брать такие кредиты, платеж в которых не превышает 30% от доходов человека за месяц.
13. Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Если позволяет время, возьмите небольшой заём на короткий срок и добросовестно его погасите.
Некоторые микрофинансовые компании предлагают для новых клиентов первый заём под 0%. Таким образом, вы не переплатите проценты по займу и улучшите вашу кредитную историю. После этого доверие к вам повысится, а вероятность положительного решения по заявке на кредит увеличится.
14. Можно оформить несколько микрозаймов одновременно?
Да, подавая заявки в несколько организаций вы многократно увеличиваете свои шансы на одобрение. К тому же если вам требуется крупная сумма, то будет целесообразно разбить ее на несколько частей и получить в разных МФО.
15. Какие документы требуются для получения займа?
В основном оформление микрозайма происходит по паспорту. В отдельных случаях у вас перед рассмотрением заявки могут запросить СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и другие документы.
16. Какие требования у МФО к получателю онлайн-займа?
Основные требования:
- Гражданство РФ.
- Регистрация в одном из субъектов Российской Федерации.
- Действующий личный паспорт гражданина России.
- Персональный мобильный телефон.
- Возраст заемщика от 18 лет.
17. Можно ли оформить микрозаём совсем без кредитной истории?
Если вы никогда не брали кредиты, не пользовались кредитными картами и не совершали покупки в рассрочку, то при первом обращении в банк вам могут отказать в выдаче кредита. Это часто случается с молодыми людьми, у которых еще нет кредитной истории.
Для того чтобы начать формировать свою кредитную историю, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Они более лояльно относятся к заемщикам без кредитной истории. После получения и своевременного погашения первого микрозайма в кредитной истории заемщика появится положительная запись, которая будет учитываться при оценке его кредитоспособности в будущем.
При выборе условий займа стоит обратить внимание на его размер и срок. Не стоит брать слишком большую сумму и длительный срок, чтобы избежать больших переплат по процентам. Оптимальным вариантом может быть микрозаём на сумму до 10 000 рублей на срок до 10 дней.
Однако, важно помнить, что первое обращение в МФО может стать последним, если не соблюдать условия договора и допустить просрочки платежей. Поэтому перед обращением в МФО необходимо быть уверенным в том, что вы сможете вовремя вернуть заём.
18. Если отказали в кредите в банке, стоит ли обращаться за микрозаймом?
Да, это возможно, но конечно не для всех. МФО могут быть более лояльными к заемщикам, которые не имеют кредитной истории или имеют негативную кредитную историю. Однако, это не означает, что любой желающий может получить микрозайм. Все кампании в любом случае проверяют кредитную историю заемщика, наличие текущей просрочки и ее срок, а также другие факторы, такие как семейное положение, возраст и место работы. Для злостных должников вероятность получить микрозайм снижается.
19. Как взять микрозайм без процентов первый раз?
В первый раз микрозайм можно получить без процентов в большинстве компаний. Чтобы получить такой заём, нужно соответствовать требованиям компании и иметь хорошую кредитную историю. Беспроцентные займы обычно выдаются на короткий срок и небольшую сумму.
Чтобы получить микрозайм без процентов, нужно выполнить следующие шаги:
- Выбрать МФО, которая предлагает беспроцентные займы.
- Заполнить заявку на получение займа на сайте МФО.
- Дождаться решения по заявке.
- Подписать договор займа и получить деньги.
Важно помнить, что такие займы предоставляются на короткий срок, и если не вернуть микрозайм вовремя, придется заплатить проценты за все время пользования займом.
