Кредитные каникулы — это период, в течение которого заёмщик может не вносить платежи по кредиту или снизить их размер. Это своего рода отсрочка платежей, которая позволяет заёмщику справиться с временными финансовыми трудностями и избежать просрочек по кредитам.

В России кредитные каникулы регулируются Федеральным законом № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. Согласно этому закону, заёмщики могут обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул на срок до шести месяцев. В этот период заёмщик освобождается от уплаты процентов и основного долга по кредиту. Однако после окончания кредитных каникул заёмщик должен будет выплатить все пропущенные платежи, а также проценты, которые были начислены во время кредитных каникул.

Статистика использования кредитных каникул россиянами

Согласно данным Центрального банка РФ, в 2022 году россияне оформили более 90 тысяч кредитных каникул на общую сумму около 40 миллиардов рублей. Большинство заявок было подано по потребительским кредитам, однако также были оформлены каникулы по ипотечным и автокредитам.

Наиболее активно кредитные каникулы использовались в первом полугодии 2022 года, когда экономическая ситуация в стране была нестабильной. После стабилизации экономической ситуации спрос на кредитные каникулы снизился.

Однако стоит отметить, что не все заёмщики, обратившиеся за кредитными каникулами, смогли ими воспользоваться. Некоторые банки отказывали заёмщикам в предоставлении каникул, ссылаясь на несоответствие требованиям закона или наличие просроченной задолженности.

Также стоит учесть, что кредитные каникулы имеют свои недостатки. Во-первых, они могут привести к увеличению общей суммы кредита за счёт начисления процентов во время каникул. Во-вторых, после окончания каникул заёмщику придётся выплачивать пропущенные платежи одновременно с текущими, что может создать дополнительную нагрузку на бюджет. Поэтому перед тем как обращаться за кредитными каникулами, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».

Как воспользоваться кредитными каникулами?

Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Сумма кредита не должна превышать установленный лимит (для потребительских кредитов — 300 тыс. руб., для ипотечных кредитов — от 3 до 6 млн руб. в зависимости от региона).
• Заёмщик должен подтвердить своё право на получение кредитных каникул (например, предоставить справку о снижении дохода на 30% и более).

Порядок оформления кредитных каникул следующий:

1. Заёмщик обращается в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. В заявлении необходимо указать срок, на который заёмщик просит предоставить каникулы, а также приложить документы, подтверждающие право на получение каникул (например, справку о снижении дохода).
2. Банк рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных каникул. Если банк принимает положительное решение, то он заключает с заёмщиком дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором указываются условия предоставления каникул.
3. Во время кредитных каникул заёмщик не вносит платежи по кредиту или вносит их в уменьшенном размере. После окончания каникул заёмщик должен будет выплатить все пропущенные платежи, а также проценты, которые были начислены во время каникул.

Важно отметить, что кредитные каникулы предоставляются только один раз по каждому кредиту. Это означает, что если заёмщик уже воспользовался кредитными каникулами по одному кредиту, то он не сможет воспользоваться ими повторно по этому же кредиту. Однако заёмщик может обратиться за кредитными каникулами по другому кредиту, если у него есть на это основания.

В целом, кредитные каникулы могут быть полезным инструментом для заёмщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями. Они позволяют избежать просрочек по кредитам и сохранить хорошую кредитную историю. Однако перед тем как обращаться за кредитными каникулами, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», чтобы понять, действительно ли они необходимы в данной ситуации.